Εντός της ημέρας αναμένεται ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας να παραδώσει το σχέδιο για την ίδρυση και λειτουργία της badbank, που θα συμπληρώσει το εν ισχύ πρόγραμμα «Ηρακλής», για την ταχύτερη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών. Η ίδρυση της badbank, αν και δεν είχε μεγάλες πιθανότητες, καθώς αντιδρούσε η κυβέρνηση διότι χρειάζονται νέα κεφάλαια, φαίνεται τώρα ότι αποκτά μεγαλύτερη σημασία λόγω των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που προκαλεί η πανδημία του κορωνοϊού.
Από την Τράπεζα της Ελλάδος ισχυρίζονται πως η πρόταση θα απαντά σε όλα τα ερωτήματα που έχουν θέσει κυβερνητικά στελέχη αλλά και ορισμένοι τραπεζίτες, που αντιδρούν στη δημιουργία της, όπως έκαναν από την αρχή της κρίσης του 2010 και δεν άφηναν την δημιουργία της γιατί δεν θα μπορούσαν να κρύψουν λάθη και παραλείψεις στα χαρτοφυλάκια των δανείων που είχαν χορηγήσει.
Να σημειωθεί πως το σχέδιο έχει συνταχθεί και με τη βοήθεια συμβούλων που προσέλαβε η Τράπεζα της Ελλάδος (Rothschild, Boston Consulting και Deloitte) και προβλέπει τη δημιουργία Asset Management Company (AMC) στην οποία θα μπορούν να μεταβιβαστούν όλα τα δάνεια που βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Στις τράπεζες θα δίνεται χρόνος για την απορρόφηση των ζημιών από τη μεταβίβαση των κόκκινων δανείων, ενώ το σχήμα θα συνοδεύεται και από κάποιου τύπου κρατική εγγύηση.
Σύμφωνα με την πρόταση της ΤτΕ οι ενδεχόμενες ζημίες που σχετίζονται με το υφιστάμενο απόθεμα NPLs των τραπεζών θα καλύπτονται αποκλειστικά από τις ίδιες και όχι από τον Έλληνα φορολογούμενο.
Οι πληροφορίες αναφέρουν πως η μεταφορά των “κόκκινων” δανείων των τραπεζών στην Asset Management Company θα διενεργείται στην καθαρή λογιστική αξία των δανείων και έναντι αυτών η τράπεζα θα λαμβάνει ομολογίες, χωρίς αξιολόγηση. Στη συνέχεια η AMC θα τιτλοποιεί το χαρτοφυλάκιο σε τίτλους υψηλής, μεσαίας και χαμηλής διαβάθμισης και θα πουλά σε επενδυτή τμήμα των τίτλων.
Προκειμένου να καλύπτεται η διαφορά μεταξύ της αξίας των τίτλων με την οποία τα δάνεια είναι γραμμένα στα βιβλία των τραπεζών και έχουν μεταβιβαστεί στην AMC και της τιμής στην οποία θα τα αγοράζει ο επενδυτής, οι τίτλοι θα συνοδεύονται με κρατική εγγύηση.
Η τράπεζα θα εγγράφει τη ζημία από την πώληση των τιτλοποιημένων NPLs σε βάθος επταετίας, ανάλογα με τις εισπράξεις από το χαρτοφυλάκιο και τη ροή αποπληρωμής από την AMC.
Η τράπεζα θα αναλαμβάνει να πληρώνει για μία πενταετία ή επταετία, ένα ποσό ετησίως ως προμήθεια για την κρατική εγγύηση. Η προμήθεια, όμως, δεν θα καταβάλλεται στο Δημόσιο με μετρητά, αλλά με διαγραφή από την τράπεζα ισόποσης αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης. Με τον τρόπο αυτό θα αντιμετωπιστεί, παράλληλα με τη μείωση των NPLs, η μείωση του αναβαλλόμενου φόρου, που τον Μάρτιο του 2020 ανερχόταν σε 15,5 δισ. ευρώ, αντιστοιχώντας στο 54% των συνολικών εποπτικών κεφαλαίων των τραπεζών.
