Η Viva εμφανίζει ισχυρή επιτάχυνση ανάπτυξης στο ξεκίνημα του 2026, την ώρα που η αντιπαράθεση με τη JPMorgan Chase παραμένει στο επίκεντρο της στρατηγικής και επιχειρηματικής συζήτησης γύρω από τον όμιλο.
Σύμφωνα με την ετήσια έκθεση της εταιρείας, η Viva κατέγραψε στο πρώτο τρίμηνο του 2026 αύξηση εσόδων κατά περίπου 28% σε 21 από τις 24 χώρες όπου δραστηριοποιείται, ενώ ο συνολικός ρυθμός ανάπτυξης ανήλθε στο 18%, σημαντικά υψηλότερα από το 12% που προέβλεπε το αναθεωρημένο business plan.
Η διοίκηση αποδίδει ιδιαίτερη σημασία στο γεγονός ότι η ανάπτυξη αυτή επιτεύχθηκε αποκλειστικά μέσω ίδιας χρηματοδότησης, καθώς — όπως σημειώνεται χαρακτηριστικά στην έκθεση — η JPMorgan «μπλόκαρε την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου και κάθε άλλη κεφαλαιακή πρωτοβουλία», συμπεριλαμβανομένων δομών SPV και άλλων μηχανισμών χρηματοδότησης που είχε προτείνει η διοίκηση.
Παρά τις πιέσεις, η Viva συνέχισε την επέκτασή της στην Ευρώπη, ενεργοποιώντας υπηρεσίες σε ακόμη πέντε χώρες μέσω του καθεστώτος «Ελεύθερης Παροχής Υπηρεσιών», αυξάνοντας έτσι το συνολικό λειτουργικό αποτύπωμα του ομίλου σε 29 ευρωπαϊκές αγορές.
Ο CEO της Viva, Χάρης Καρώνης, εμφανίζεται ιδιαίτερα αιχμηρός απέναντι στη JPMorgan, υποστηρίζοντας ότι η στάση της αμερικανικής τράπεζας εμπόδισε την εταιρεία να υλοποιήσει το αρχικό επιχειρηματικό σχέδιο.
Όπως αναφέρει, η Viva εισέρχεται στο υπόλοιπο του 2026 με έτοιμη υποδομή για νέα προϊόντα δανειοδότησης και factoring, με πλήρη ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στις λειτουργίες της και σημαντικά βελτιωμένη βάση κόστους.
Κατά τον ίδιο, εάν η JPMorgan είχε στηρίξει πρωτοβουλίες όπως η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, τα SPV και άλλες διαρθρωτικές κινήσεις, η Viva «πιθανότατα θα είχε επιτύχει τους στόχους του αρχικού business plan».
Στο μέτωπο της εταιρικής αναδιάρθρωσης, τον Μάρτιο του 2026 ξεκίνησε η διαδικασία συγχώνευσης της Vivabank με τη Viva Wallet Holdings S.A., μέσω απορρόφησης της δεύτερης από τη Vivabank.
Η διοίκηση περιγράφει τη διαδικασία ως στρατηγική ενοποίηση του ομίλου, με στόχο τη δημιουργία ενός ενιαίου τραπεζικού οργανισμού που θα λειτουργεί σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση με μία άδεια και ενιαίο εποπτικό πλαίσιο. Η συναλλαγή τελεί υπό την έγκριση της Τράπεζα της Ελλάδος και των μετόχων των συγχωνευόμενων εταιρειών.
Η εικόνα του 2025 δείχνει ήδη αισθητή βελτίωση της λειτουργικής επίδοσης του ομίλου. Η Viva επέστρεψε σε θετικό EBITDA ύψους €16,8 εκατ., έναντι αρνητικού EBITDA €25,6 εκατ. το 2024, ενώ τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 26% στα €258,6 εκατ.
Το μικτό κέρδος επιταχύνθηκε με ρυθμό 34%, ενώ ο όμιλος κατέγραψε λειτουργικά κέρδη €1,4 εκατ., έναντι ζημιών €43,5 εκατ. το 2024.
Το μεγαλύτερο μέρος των εσόδων προήλθε από δραστηριότητες εκκαθάρισης συναλλαγών, που απέφεραν περίπου €195,7 εκατ., ενώ ακολούθησαν τα έσοδα από συναλλαγές καρτών και ηλεκτρονικές πληρωμές.
Ο Χάρης Καρώνης υποστηρίζει ότι τα αποτελέσματα θα ήταν ακόμη ισχυρότερα χωρίς τις παρεμβάσεις της JPMorgan, κάνοντας λόγο για «εξωτερική πίεση» που δεν σχετιζόταν ούτε με την αγορά ούτε με το επιχειρηματικό μοντέλο της Viva.
Σύμφωνα με τον ίδιο, το χαμηλότερο ιστορικά ποσοστό ανάπτυξης της εταιρείας, περίπου 7,2% τον Νοέμβριο του 2025, συνδέεται άμεσα με το «εχθρικό περιβάλλον» που δημιουργήθηκε μετά από δικαστικές κινήσεις της JPMorgan, οι οποίες στη συνέχεια αποσύρθηκαν.
Στο πλαίσιο της αναδιάρθρωσης, η Viva προχώρησε επίσης σε κλείσιμο υποκαταστημάτων, μετάβαση σε μοντέλο λειτουργίας χωρίς φυσική παρουσία σε ορισμένες αγορές και επιθετική περιστολή κόστους, κινήσεις που — σύμφωνα με τη διοίκηση — αποδείχθηκαν τελικά αναγκαίες.
Ιδιαίτερη σημασία αποδίδεται στη συγχώνευση της Viva Payments με τη Viva Bank, η οποία ολοκληρώθηκε τον Φεβρουάριο του 2025, δημιουργώντας ένα ενιαίο πλήρως αδειοδοτημένο πιστωτικό ίδρυμα σε 24 ευρωπαϊκές αγορές.
Παράλληλα, η Viva επεκτείνεται και στον τομέα της φορολογικής συμμόρφωσης μέσω της εξαγοράς της αυστριακής fintech fiskaltrust, η οποία εξειδικεύεται σε υπηρεσίες Compliance-as-a-Service για POS και ταμειακά συστήματα.
Η διοίκηση θεωρεί ότι η αυστηροποίηση των κανόνων για ψηφιακή τιμολόγηση και real-time reporting δημιουργεί μια νέα ευρωπαϊκή αγορά υπηρεσιών συμμόρφωσης, στην οποία η Viva φιλοδοξεί να αποκτήσει ισχυρή παρουσία.
Παράλληλα, το 2025 αποτέλεσε έτος επέκτασης των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών του ομίλου, με νέα προϊόντα χρηματοδότησης επιχειρήσεων, υπηρεσίες κεφαλαίου κίνησης και την έναρξη του καταθετικού λογαριασμού Saver για επιχειρηματικούς πελάτες.
Ιδιαίτερα επιθετική εμφανίζεται η Viva και στον τομέα της τεχνητής νοημοσύνης, με τη διοίκηση να δηλώνει ότι πλέον ο οργανισμός λειτουργεί ως “AI-native”.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της εταιρείας, περίπου 80% των αιτημάτων εξυπηρέτησης πελατών διαχειρίζονται πλέον πλήρως από το AI support agent “Sophia”, ενώ εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης έχουν ενσωματωθεί σε πωλήσεις, onboarding, engineering, procurement, HR, audit και νομικές υπηρεσίες.
Η Viva επιχειρεί έτσι να μετασχηματιστεί από εταιρεία πληρωμών σε έναν πλήρως ψηφιακό ευρωπαϊκό τραπεζικό και τεχνολογικό οργανισμό, την ώρα που η σύγκρουση με τη JPMorgan συνεχίζει να επηρεάζει το επενδυτικό και επιχειρηματικό περιβάλλον γύρω από τον όμιλο.
